उदयपुर। भारतीय अर्थव्यवस्था में अगला उछाल ग्रामीण क्षेत्रों से आने के लिए तैयार है क्योंकि इन स्थानों पर सभी क्षेत्रों में गतिविधियों में वृद्धि देखी गई है क्योंकि भारत में गाँव / छोटे शहर दुनिया-भर में होने वाली घटनाओं और कोविड-19 महामारी के व्यवधान के कारण हेडविंड से अछूते रहे हैं। इन भौगोलिक क्षेत्रों में महानगरों से भीतरी इलाकों में विपरीत प्रवासित आबादी के कारण आगे की गतिविधि देखी गई है। इस पुनरुत्थान के परिणामस्वरूप आवास क्षेत्र में गतिविधियों में वृद्धि हुई है। इसके अलावा, आवास से जुड़े 250 से अधिक व्यवसायों के प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष जुड़ाव को देखते हुए, ग्रामीण अर्थव्यवस्था भारत में सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि के अगले चरण का नेतृत्व करने के लिए तैयार है।
आवास की वृद्धिशील मांग मुख्य रूप से आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्गों और निम्न-आय वर्ग से अंत-उपयोग द्वारा संचालित होने की उम्मीद है जो कुल कमी का 95% से अधिक है। राजस्थान राज्य भी ग्रामीण क्षेत्रों और छोटे शहरों में आवास की मांग में तेज़ी का अनुभव कर रहा है, जिसके परिणामस्वरूप रिवर्स माइग्रेशन और परिवारों का एकलकरण हो रहा है।
कई आला फाइनेंसर हैं जो अब पहली बार घर खरीदने वालों से घर खरीदने के लिए औपचारिक ऋण की आवश्यकता को पूरा करने के लिए कमर कस रहे हैं।
हमने स्टार हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड के एमडी आशीष जैन से बात की और राजस्थान में ग्रामीण आवास में वृद्धि और उदयपुर में नए परिसर के उद्घाटन के अवसर पर कंपनी की योजना पर उनके विचार मांगे, जो राजस्थान में स्टार एचएफएल के क्षेत्रीय कार्यालय के रूप में भी कार्य करेगा।
आपके अनुसार ग्रामीण क्षेत्रों में आवास की मांग में वृद्धि में योगदान देने वाले कारक क्या हैं?
ग्रामीण आवास भारतीय बंधक बाज़ार स्थान में विकास के अगले स्तर में आगे बढ़ेंगे। महामारी के दौरान रिवर्स माइग्रेशन ने ग्रामीण भारत में आवास स्टॉक की मौजूदा मांग और घरों की एकल परिवार व्यवस्था में 10 मिलियन इकाइयों की मांग बढ़ी है, शहरी आवासों की भौगोलिक विशेषता अब ग्रामीण स्थानों में देखी जाती है क्योंकि परिवार में सदस्यों की संख्या 6 से घटकर 4 हो गई है जिसने आवास की मांग को और बढ़ा दिया है।
नतीजतन, ग्रामीण क्षेत्रों में कम लागत वाले घरों के लिए खरीद/निर्माण के वित्तपोषण के हेतु अगले दशक में सामान्य वृद्धि देखी जानी चाहिए। यह उम्मीद की जाती है कि छोटे/मध्यम आकार के ग्रामीण केंद्रित एचएफसी (HFCs) इन टेलविंड से लाभान्वित होंगे और स्थायी आधार पर 30-35% अधिक सीएजीआर (CAGR) दर्ज करेंगे। स्टार एचएफएल जैसे आला खिलाड़ी इस मांग से लाभान्वित होते हैं और ग्रामीण क्षेत्रों में आगे बढ़ने की क्षमता रखते हैं।
स्टार एचएफएल अपने परिचालन के भौगोलिक क्षेत्रों में आवास की मांग के लिए कैसे तैयारी करते है?
स्टार एचएफएल ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में पहली बार घर खरीदने वालों को क्रेडिट सक्षम करने के सिद्धांत के साथ काम करता है। जिस स्थान में हम काम करते हैं उसे किफायती आवास स्थान के रूप में भी जाना जाता है जिसकी अधिकतम मांग होती है। स्टार एचएफएल उचित शर्तों पर लक्षित खंड के लिए सही होम लोन उत्पाद प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करके अपने परिचालन बाज़ारों में एक सार्थक भूमिका निभाने का इरादा रखता है। स्टार एचएफएल ने भौतिक और डिजिटल दोनों स्थानों पर 30 से अधिक स्थानों का नेटवर्क स्थापित किया है। इन स्थानों को एचएफसी पेशेवरों द्वारा संचालित किया जाता है। वे मज़बूत डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म द्वारा समर्थित हैं जो गुणवत्ता से समझौता किए बिना पैमाने को सक्षम बनाते हैं।
हमने अपने परिचालन बाजारों में आवास की मांग को पूरा करने के लिए 4 व्यावसायिक कार्यक्षेत्र लॉन्च किए हैं। ये हैं (ए) होम लोन वर्टिकल (बी) को-लेंडिंग वर्टिकल (सी) डिजिटल लेंडिंग वर्टिकल (डी) रूरल होम लोन वर्टिकल। ये डिवीजन विशेष रूप से ईडब्ल्यूएस/एलआईजी सेगमेंट के लिए विकसित नीतियों और दिशानिर्देशों के परिभाषित सेट द्वारा चलाए जा रहे हैं जो अपने जीवन चक्र प्रबंधन में पहली बार खुद के घर खरीदना/निर्माण करना चाहते हैं। हम बाज़ार हिस्सेदारी हासिल करने पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं बल्कि हमारा दृष्टिकोण ठोस प्रक्रियाओं द्वारा समर्थित पैमाने का निर्माण करना और ऋण जीवन चक्र के माध्यम से बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करना है। जिसमें इन नए लोन लेने वालों के लिए बैंकिंग आदतों को सम्मिलित करना शामिल है। हम इस दृष्टिकोण के माध्यम से अपने बाज़ारों में अपने ब्रांड के निर्माण में निवेश करना जारी रखते हैं और इस तरह की जर्नी के माध्यम से एयूएम (AUM) का निर्माण करते हैं।
उच्च ब्याज दर चक्र को देखते हुए, आपको क्या लगता है कि व्यवसाय की वृद्धि पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
जब भी अर्थव्यवस्था उच्च ब्याज दर चक्र में जाती है आवासीय बंधक के विकास पर इसके संभावित प्रभाव के बारे में बहुत कुछ लिखना जारी है। साथ ही देश में आवास ऋण की अंतर्निहित मांग को मद्देनज़र रखते हुए, यदि 7-10 साल के दृष्टिकोण से देखा जाए, तो समग्र विकास कमोबेश स्थिर रहा है। इस अवधि के दौरान बंधकों ने 15-17% सीएजीआर प्रदर्शित किया है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि कम-टिकट बंधक (ग्रामीण/अर्ध शहरी क्षेत्रों में 10 लाख से कम श्रेणी के खुदरा गृह ऋण) की वृद्धि मुख्य रूप से आवास इकाइयों में कमी से प्रेरित है और मुख्य रूप से जिन परिवारों को हम अब ग्रामीण/अर्ध शहरी क्षेत्रों में देख रहे हैं परमाणुकरण के कारण इसमें और वृद्धि हुई है।
कोई व्यक्ति MIG/HIG समूह में होम लोन लेने वालों में प्रतिस्पर्धा देख सकता है, जो तुलनात्मक रूप से 25-50 बीपीएस कम दरों की पेशकश करने वाले उधारदाताओं के बीच मध्यस्थता की तलाश कर रहे हैं, लेकिन किफायती हाउसिंग फाइनेंस स्पेस में आला खिलाड़ियों का एयूएम स्थिर रहना चाहिए, स्थिरता चुनने की पहली बार उधारकर्ता की गतिशीलता को देखते हुए आर्बिट्रेज रेट से अधिक ब्यूरो पर क्रेडिट स्कोर विकसित करना आवश्यक है। वास्तव में, निश्चित दरों पर होम लोन उत्पादों की पेशकश करने वाले कम टिकट वाले होम लोन स्पेस में ऋणदाता इस बढ़ते दर चक्र को दूसरों की तुलना में बेहतर तरीके से संभालने में सक्षम होंगे।
नए और बड़े परिसर में शिफ्ट होने का क्या कारण था?
स्टार एचएफएल अब बढ़ने के लिए तैयार है और परिचालन भौगोलिक क्षेत्रों में स्केल बनाने के लिए तत्पर है। उदयपुर कार्यालय को एक नए और बड़े परिसर में स्थानांतरित करना व्यवसाय के विस्तार की हमारी रणनीति के अनुरूप है। नए कार्यालय को विकास योजनाओं, जनशक्ति और व्यवसाय संचालन में आवश्यक डिजिटल बुनियादी ढांचे को ध्यान में रखते हुए विकसित किया जा रहा है। यह परिसर मुख्य शहर के केंद्र (1179, दूसरी मंजिल, सेक्टर 11, अग्रवाल धर्मशाला के सामने, उदयपुर 313001) में स्थित है और साथ ही यह हमारे सभी हितधारकों के लिए आसानी से सुलभ होगा। यह कार्यालय राजस्थान में स्टार एचएफएल के क्षेत्रीय कार्यालय के रूप में भी संचालित होगा।
हम अपने मौजूदा भौगोलिक क्षेत्रों में भी इसी तरह विस्तार करने का इरादा रखते हैं, जिसमें एचएफसी पेशेवरों द्वारा संचालित हमारे डिजिटल पीओपी को छोटे भौतिक केंद्रों में गहराई से प्रवेश करने और परिवर्तित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। यह दृष्टिकोण स्टार एचएफएल को अपने परिचालन राज्यों के प्रमुख जिलों में मौजूद होने की परिकल्पना करता है। स्टार एचएफएल भी नए भौगोलिक क्षेत्रों में विस्तार करने का इरादा रखता है जो प्रमुख स्थानों पर कार्यालय स्थापित कर रहा है और अगले चरण में ग्रामीण और अर्ध-शहरी भौगोलिक क्षेत्रों में गहराई से प्रवेश कर रहा है।
राजस्थान के लिए स्टार एचएफएल की क्या योजनाएं हैं और इसका विस्तार करने का तरीका क्या है?
स्टार एचएफएल एक दशक से अधिक समय से उदयपुर से संचालित है जो दक्षिणी राजस्थान में मौजूद है। यह हमें इस मौजूदा विकास चरण में गहराई से प्रवेश करने के लिए एक प्रमुख शुरुआत देता है। जिस नए परिसर में हम शिफ्ट हो रहे हैं, वह राज्य के प्रमुख स्थानों से जुड़े हब के रूप में काम करेगा। हमने राज्य की राजधानी जयपुर में अपना कार्यालय (503, 5वीं मंजिल, सिटी कॉर्पोरेट मॉल, मालवीय मार्ग, सी स्कीम, जयपुर 302001) में भी खोला है। ये दो स्थान राज्य के लिए मुख्य केंद्र होंगे और अन्य स्थानों को इन मुख्य केंद्रों से जोड़ा जाएगा। जयपुर के आसपास, हम ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों (सांगानेर, चाकसू, चोमू, जोबनेर और रेनवाल) में गहराई से प्रवेश करने का इरादा रखते हैं। साथ ही हम उदयपुर और उसके आसपास (नाथद्वारा, राजसमंद, सांगवाड़ा, सलूंबर, गोगुंडा, बदेसर और खमनौर) में अपनी उपस्थिति दर्ज कराने का इरादा रखते हैं।
यहां से बढ़ते हुए हम अगले 36 महीनों के व्यवसाय संचालन द्वारा राज्य में 5000 से अधिक पहली बार घर खरीदारों की घर खरीदने की आकांक्षाओं को पूरा करने का इरादा रखते हैं और ग्रामीण राजस्थान में आवास ऋण वृद्धि की दिशा में सार्थक योगदान देना चाहते हैं।
