एचडीएफसी बैंक का शुद्ध लाभ 19.6 प्रतिशत बढ़ा

उदयपुर। एचडीएफसी बैंक का चालू वित्त वर्ष की अप्रेल-जून तिमाही का एकल शुद्ध लाभ 19.6 प्रतिशत बढक़र 6658.62 करोड़ रुपए पर पहुंच गया। देश के निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंक ने इससे पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में 5568.16 करोड़ रुपए का शुद्ध लाभ कमाया था। शेयर बाजारों को भेजी सूचना में बैंक ने कहा कि तिमाही के दौरान उसकी आय बढक़र 34,453.28 करोड़ रुपए पर पहुंच गईए जो इससे पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में 32,361.84 करोड़ रुपए रही थी। संपत्ति के मोर्चे पर बैंक की सकल गैर निष्पादित आस्तियां 30 जून को समाप्त तिमाही में घटकर 1.36 प्रतिशत रह गई। मूल्य के हिसाब से बैंक का सकल एनपीए या डूबा कर्ज 13,773.46 करोड़ रुपए रहाए जो इससे पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में 11,768.95 करोड़ रुपए था। इसी तरह बैंक का शुद्ध एनपीए घटकर 0.33 प्रतिशत या 3279.96 करोड़ रुपए पर आ गया, जो इससे पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में 0.43 प्रतिशत या 3567.18 करोड़ रुपए था। हालांकिए तिमाही के दौरान बैंक का डूबे कर्ज और अन्य आकस्मिक खर्च के लिए प्रावधान बढक़र 3891.52 करोड़ रुपए पर पहुंच गया, जो इससे पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में 2613.66 करोड़ रुपए था। एकीकृत आधार पर बैंक का शुद्ध लाभ 22 प्रतिशत बढक़र 6927.24 करोड़ रुपए पहुंच गयाए जो इससे पिछले वित्त वर्ष की समान तिमाही में 5676.06 करोड़ रुपए था। तिमाही में बैंक की एकीकृत आय बढक़र 36,698.59 करोड़ रुपए पर पहुंच गई, जो एक साल पहले 34,324.45 करोड़ रुपए रही थी।

लाभ एवं हानि खाता :

बैंक के निवल राजस्व (ब्याज से निवल आय और अन्य आय का योग) की राशि 30 जून, 2019 के 18,264,5 करोड़ से बढ़कर  30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए 19,740.7 करोड़ पर दर्ज हुयी।  निवल ब्याज आय (अर्जित ब्याज से व्ययित ब्याज को घटाकर) 17.8% की वृद्धि के साथ 30 जून, 2019 को समाप्त तिमाही के 13,294.3 करोड़ से बढ़कर 20 जून, 2020 को समाप्त तिमाही में 15,665.4 करोड़ हो गयी। इस वृद्धि में अग्रिम में 20.9% और जमा में 24.6% वृद्धि का योगदान है। तिमाही के लिए निवल ब्याज मार्जिन 4.3% था। 

30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए अन्य आय (गैर-ब्याज आमदनी) की राशि 4,075.3 करोड़ पर दर्ज हुयी, जो उस तिमाही के निवल राजस्व का 20.6% है, जबकि इसके मुकाबले 30 जून, 2019 को समाप्त तिमाही के लिए यह राशि 4,970.3 करोड़ थी। 30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए अन्य आय के चार संघटक रहे 2,230.7 करोड़ के शुल्क और कमीशन (पिछले वर्ष के समतुल्य तिमाही में 3,551.6 करोड़), 436.6 करोड़ की विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव्स राजस्व (पिछले वर्ष की समतुल्य तिमारी में 576.7 करोड़), 1,086.7 करोड़ का निवेश की बिक्री/ पुनर्मूल्यांकन पर लाभ (पिछले वर्ष की समतुल्य तिमाही में 212.0 करोड़ का लाभ) और 321.3 करोड़ की वसूली और लाभांश सहित विविध आय (पिछले वर्ष की समतुल्य तिमाही में 630.0 करोड़) ।

आर्थिक गतिविधियों में लगातार मंदी के फलस्वरूप खुदरा ऋण की उत्पत्ति, थर्ड पार्टी उत्पादों की बिक्री, ग्राहकों द्वारा क्रेडिट और डेबिट कार्डों के उपयोग, संग्रह के प्रयासों और कुछ शुल्कों के अधित्याग में गिरावट आयी। नतीजतन, शुल्कों/अन्य आय लगभग 2,000 करोड़ तक नीचे आ गयी।

30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए परिचालनगत व्यय की राशि 6,911.5 करोड़ थी, जो पिछले साल की समतुल्य तिमाही के 7,117.3 करोड़ से 2.9% कम है। लागत-आय अनुपात 30 जून, 2019 इस तिमाही के 39.0% की तुलना में इस तिमाही में 35.0% था। परिचालनगत व्यय में कमी मुख्यतः कम ऋण उत्पत्ति और विक्रय परिमाण के कारण आई।

प्रावधान पूर्व परिचालन लाभ (पीपीओपी) पिछले वर्ष के समतुल्य तिमाही के मुकाबले 15.1% वृद्धि के साथ 12,829.3 करोड़ पर दर्ज हुआ। 

30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए प्रावधान और आकस्मिकतायें 3,891.5 करोड़ थीं (जिसमें 2,739.8 करोड़ का निर्दिष्ट ऋण हानि का प्रावधान और 1,151.7 करोड़ के सामान्य प्रावधान और अन्य प्रावधान सम्मिलित हैं), जबकि इस मद में 30 जून, 2019 को समाप्त तिमाही की राशि 2,613.7 करोड़ थी (जिसमें 2,248.0 करोड़ के विशेष ऋण हानि प्रावधान और 365.7 करोड़ के सामान्य प्रावधान तथा अन्य प्रावधान सम्मिलित  हैं) । वर्तमान प्रासंगिक तिमाही के लिए कुल प्रावधानों में 1,000 करोड़ के संयोगिक प्रावधान सम्मिलित थे। कोर क्रेडिट लागत अनुपात 31 मार्च, 2020 को समाप्त तिमाही के 0.77% और 30 जून, 2019 को समाप्त तिमाही के 1.07% के मुकाबले 1.08% पर दर्ज हुआ।

30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए कर पूर्व लाभ (पीबीटी) की राशि 8,937.8 करोड़ थी। कराधान के लिए 2,279.1 करोड़ के प्रावधान के पश्चात बैंक ने 6,658.6 करोड़ का निवल लाभ अर्जित किया, जो 30 जून, 2019 को समाप्त तिमाही को दर्ज राशि के मुकाबले 19.6% ज्यादा है।

बैलेंस शीट :

30 जून, 2020 को बैलेंस शीट 1,545,103 करोड़ का था, जिसकी वृद्धि  30 जून, 2019 के 1,265, 253 करोड़ के मुकाबले 22.1% है।

30 जून, 2020 को कुल जमा राशि 1,189,337 करोड़ थी, जो 30 जून, 2019 को दर्ज राशि से 24.6% अधिक है। बचत खाते में 327,358 करोड़ और चालू खाते में 150,077 करोड़ जमा के साथ चालू खाता बचत खाता (सीएएसऐ) जमा में 26.0% वृद्धि हुई। सावधिक जमा का आंकड़ा पिछले वर्ष पर 23.7% वृद्धि के साथ 711,952 करोड़ था जिसके फलस्वरूप 30 जून, 2020 को सीएएसए में जमा राशि कुल जमा का 40.1% हो गयी। जमा पर बैंक के लगातार फोकस से 140% का सुदृढ़ लिक्विडिटी कवरेज रेश्यो बरकरार रखने में मदद मिली, जो विनियामक अपेक्षा से ऊपर है।

जून 30, 2020 को कुल अग्रिम राशियाँ 1,003,299 करोड़ थीं, जो जून 30, 2019 को दर्ज राशि से 24.6% अधिक है। घरेलू अग्रिम राशियों में 30 जून, 2019 के मुकाबले 21.0% की वृद्धि हुयी। विनियामक [बेसल 2] श्रेणी वर्गीकरण के अनुसार घरेलू खुदरा ऋणों में 7.2% की और घरेलू थोक ऋणों में 37.6% की वृद्धि हुयी। बेसल 2 वर्गीकरण के अनुसार खुदरा : थोक के बीच घरेलू ऋण का मिश्रण 48:52 रहा। विदेशी अग्रिम राशियाँ कुल अग्रिमों का 3% थीं।

पूँजी पर्याप्तता :

30 जून, 2020 को बेसल III दिशानिर्देशों के अनुसार बैंक का कुल पूँजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 11.075% की विनायामक अपेक्षा के मुकाबले 18.9% था (30 जून, 2019 को 16.9%) था जिसमें 1.875% पूंजी संरक्षण बफर,  और बैंक के डोमेस्टिक सिस्टेमिकली इम्पोर्टेन्ट बैंक (डी-एसआईबी) के रूप में चिन्हित होने के नाते 0.20% की अतिरिक्त आवश्यकता सम्मिलित है। टियर-1 सीएआर 30 जून, 2019 के 15.6% के मुकाबले 30 जून, 2020 को 17.5% दर्ज हुआ।  सामान्य इक्विटी टियर-1 पूंजी अनुपात 30 जून, 2020 को 16.7% था। जोखिम-भारित आस्तियाँ 1,010,774 करोड़ पर दर्ज हुयी ( 30 जून, 2019 के 965,635 करोड़ की तुलना में) ।

नेटवर्क :

30 जून, 2020 तक देश के 2,825 छोटे-बड़े शहरों में बैंक के वितरण नेटवर्क में 5,326 शाखाएँ और 14,996 एटीएम / नकद जमा एवं निकासी मशीनें (सीडीएम) थीं जबकि 30 जून, 2019 को यह नेटवर्क 2,764 छोटे-बड़े शहरों में 4,990 शाखाओं और 13,727 एटीएम / सीडीएम का था। हमारी 50% शाखाएँ अर्द्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित हैं। इसके अतिरिक्त, हमारे साथ 6,546 व्यवसाय अभिकर्ता (बिजनेस कॉरस्पान्डन्ट्स) हैं जिनमें से 97% सार्वजनिक सेवा केन्द्रों (सीएससी) में अवस्थित हैं, जबकि 30 जून, 2019 को 140 आउटलेट्स में गैर-सीएससी व्यवसाय अभिकर्ता द्वारा संचालित थे। 30 जून, 2020 को कर्मचारियों की संख्या 115,822 थी (30 जून, 2019 को 104,154) ।

आस्ति गुणवत्ता :

30 जून, 2020 तक सकल निष्क्रिय आस्तियाँ (एनपीए) सकल आग्रिम राशियों का 1.36% थीं (कृषि वर्ग में निष्क्रिय आस्तियों को छोड़कर 1.2%), जबकि यह अनुपात 31 मार्च, 2020 को 1.26% (कृषि वर्ग में निष्क्रिय आस्तियों को छोड़कर 1.1%) और 30 जून, 2019 को 1.40% (कृषि वर्ग में निष्क्रिय आस्तियों को छोड़कर 1.2%) था। 30 जून, 2020 तक निवल निष्क्रिय आस्तियाँ निवल अग्रिमों का 0.33% थीं।

तिमाही के दौरान बैंक ने स्लिपेज (बर्बादी) का निर्धारण करने के लिए अपने विश्लेष्णात्मक मॉडलों का प्रयोग किया है, जिसने परिणाम निष्क्रिय आस्तियों की अधिक त्वरित पहचान और तीव्र समतुल्य विशिष्ट प्रावधान संभव हुआ। इस समय सही समय पर उपलब्ध सूचना के आधार पर कोविड-19 के संभावित प्रभाव के मुकाबले  बैंक के पास 30 जून, 2020 तक प्रावधान बरकरार हैं और वह भारतीय रिज़र्व बैंक के निर्धारित मानदंडों से अधिक है।

बैंक ने 30 जून, 2020 तक 1,451 करोड़ का फ्लोटिंग प्रावधान और 4,002 करोड़ का संयोगिक प्रावधान किया। 30 जून, 2020 तक कुल प्रावधान (विशिष्ट, फ्लोटिंग, संयोगिक और साधारण मिलाकर) सकल निष्क्रिय ऋणों का 149% था।

समेकित वित्तीय परिणाम :

बैंक की अनुषंगी कंपनियाँ अधिसूचित भारतीय लेखांकन मानदंड (‘इंड-एएस’) के अनुसार अपना-अपना वित्तीय परिणाम तैयार करती हैं। बैंक, अपने वैधानिक अनुपालन के उद्देश्य से, भारतीय जीएएपी के अंतर्गत अपनी वित्तीय परिणाम तैयार और प्रस्तुत करता है। इसलिए, बैंक के समेकित वित्तीय परिणामों के उद्देश्य के लिए, बैंक की अनुषंगी कंपनियाँ भारतीय जीएएपी के अनुसार पहचान एवं मापन सिद्धांतों पर आधारित ‘समेकन सूचना हेतु उपयुक्त’ (फिट-फॉर-कंसोलिडेशन इनफार्मेशन) तैयार करती हैं।

एचडीएफसी सिक्युरिटीज लिमिटेड (एचएसएल) भारत में खुदरा ब्रोकिंग संस्थानों में अग्रणी स्थान रखती है। 30 जून, 2020 तक एचएसएल में बैंक की हिस्सेदारी 96.5% थी।

एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (एचडीबीएफएसएल) एक गैर-जमा ग्रहण गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) है जो व्यक्तियों, उभरते कारोबारियों और माइक्रो उपक्रमों को विविध प्रकार के ऋण और संपदा वित्त उत्पाद प्रदान करती है। 30 जून, 2020 तक एचडीबीएफएसएल में बैंक की हिस्सेदारी 95.3% थी।

30 जून, 2020 को समाप्त तिमाही के लिए बैंक का समेकित निवल लाभ 6,927 करोड़ था, जिसकी वृद्धि दर 30 जून, 2019 के आंकड़ों पर 22.0% है। समेकित अग्रिम राशियों में 19.6% की वृद्धि हुई। और उसके अनुसार इसकी राशि 30 जून, 2019 के 880,939 करोड़ से बढ़कर 30 जून, 2020 को 1,053,683 करोड़ पर दर्ज हुयी।